人工智能在信用卡反洗钱领域的应用研究

近年来，随着国内外经济形势的变化，各类金融犯罪、新型技术与洗钱活动相互交织渗透，洗钱风险敞口总体较大，商业银行在海量金融交易数据中监测非法资金流动的任务持续加重。尤其是线上交易、跨境交易日益活跃的今天，在银行可疑甄别手段较少、工作效率较低的情况下，人工智能应用为反洗钱领域带来革命性的变革，在识别异常交易和欺诈行为方面能够发挥重要作用。特别是针对信用卡的使用，人工智能能够及时监测到信用卡的盗刷行为和虚假交易，为信用卡反洗钱提供更高效精准的管理手段。

建行江苏省分行分析了信用卡业务面临的洗钱风险。第一，信用卡办理环节面临的洗钱风险：一是客户提供虚假资料。二是征信系统数据滞后。第二，信用卡交易环节面临的洗钱风险：一是信用卡套现；二是网络支付匿名化；三是支付系统未完善。第三，信用卡还款环节面临的风险：一是信用卡异地还款、跨行还款的洗钱风险。二是信用卡“代还款”平台的洗钱风险。

该行调研了人工智能在该行信用卡反洗钱领域的应用实践，表示人工智能可应用在信用卡客户身份识别方面和信用卡可疑交易监测方面，具有以下两点优势：一是降低信用卡反洗钱人力成本，提高信用卡反洗钱工作效率。二是提升信用卡洗钱风险分析及处置的精准度。

该行在人工智能应用在信用卡反洗钱领域提出了以下几点工作思路：第一，建立数据共享机制，打破各类数据壁垒。第二，建立高素质人才队伍，专业专注优化模型。第三，加强信用卡条线员工培训，落实规范营销准入。第四，加强隐私保护与信息安全。（上官宇丽 任峥峥）