建行江苏省分行：营运数据协查服务效率提升与风险控制研究

近些年来，银行客户敏感信息泄露案件屡屡发生，监管层面持续加大客户金融信息保护工作力度。营运数据协查系统查询结果包含大量的敏感信息，涉及客户隐私或企业商业秘密。如何在有效保障客户敏感信息安全的前提下，进一步提高系统查询质效，将是未来营运数据协查业务工作的重点。

建设银行江苏省分行在通过对全行数据协查业务调研的基础上，阐述全行营运数据协查业务现状及基层业务存在的痛点，积极研究营运数据协查业务集中处理模式，有效落实为基层机构赋能减负，提升营运数据协查工作质效和风险防控能力。

该行对营运数据协查业务进行了调研，主要包括营运数据协查系统构架及功能、营运数据协查业务服务对象、营运数据协查业务数据、该行营运数据协查业务模式。该行营运数据协查业务包括渠运业务处理模式和反洗钱业务处理模式，其中渠运业务处理模式又分为营业网点提出查询模式、业务部门提出查询模式两种情况。

该行表示，营运数据协查集约化运营实践成果主要分为以下三个方面：第一，构建灵活加签功能，推动营运数据协查业务集约化处理；第二，调研、检查两手抓，探索全省统一的业务审核标准；第三，分批试点，积极推进业务集中。

该行表示，当前阶段业务痛点及难点主要分为以下三点：第一，岗位人数配备要求较高，后备人员不足。第二，实时受理业务的难度较大，客户体验有待改善。第三，客户信息安全保护需进一步加强。由于营运数据协查系统的服务定位是作为前台数据查询功能的补充和为业务部门数据查询提供服务，数据需求场景复杂，容易产生以下信息安全风险：一是，对口接待部门应对外部检查、监管查询时，部分查询量较大、反馈时间要求高，部分分行的业务部门会将数据查询需求分拆至支行、网点，由支行、网点申请查询后再进行汇总。造成数据结果最终使用人与数据查询申请人不一致，从而造成接触数据的人员范围扩大。二是，分散受理模式下，部门间职责划分、加签流程、客户需求存在差异，数据协查申请审核标准难统一，存在业务操作风险隐患。

针对上述业务痛点和难点，该行提出了效率提高与风险控制策略的思考，主要分为以下三个方面：第一，加强制度建设，促进业务流程规范管理，进一步落实营运数据协查“查询有据”“审慎应用”“数据安全”和“风险管控”的原则，明确管理要求。第二，探索集中作业，优化人力资源配置，解决基层行人员紧张、后备人员不足的问题，落实为二级分行赋能减负。提高专职人员的业务处理能力和效率，确保操作的规范性、数据采集准确性、线上流程的合规性，有效防止信息泄露风险，增强客户的体验。第三，强化检查力度，增强风险控制能力。（陈开兵 汤伟亚 陶勇）