建行江苏省分行：县域信用卡分期业务发展探索

江苏县域总体经济实力较强，是经济转型发展的排头兵，是特色社会高质量发展的中坚力量。随着县域发展水平的不断提升，城镇化建设的日益推进，江苏县域逐步与中大型城市接轨，城乡融合，人民消费水平普遍提升，消费信贷需求增加，信用卡分期作为个人消费信贷重要的金融产品，对县域消费经济发展和建行零售信贷业务发展作用突出。

关于江苏县域分期业务发展现状，建设银行江苏省分行表示，信用卡分期付款是指客户在该行提供的分期产品和期限范围内，向该行申请将其购买商品或服务的一定金额分期限偿还，经该行核准后，客户按照与该行的约定，向该行归还应还款项的业务。从贡献度看，县域分期业务保持在40%左右的占比，对该行分期业务发展起到举足轻重的作用。从增速看，县域分期交易额稳中有增，但增幅较小，与其他业务指标相比，有一定发展潜力。从产品看，购车分期县域占比34%，低于平均6个百分点，这与汽车经销商布局有较大关系，一般城区经销商分布较多，县域经销商（尤其是一级经销商）分布较少。

该行表示，县域分期业务发展主要存在以下三点问题：第一，县域分期业务推进仍处于单兵作战模式，行内的资源优势尚未充分发挥；第二，县域客群收入形式多样，部分客户资信证明难以核实，准入授信缺乏有效依据；第三，县域信用卡消费商圈较少，客户支用环境欠佳，消费信贷场景建设有待加强。

针对上述发展问题，该行给出了以下三点建议：第一，强化组织，整合资源，提升区域分期业务的整体推动力。一是，高度重视，明确战略定位与发展模式。二是，重点帮扶，给予专项政策支持。三是，加强联动，整合资源形成合力。四是，强化组织，立足专业化团队建设。

第二，因地制宜，客群分类，探索差异化的准入和授信政策。一是，结合江苏县域整体的特点，探索县域普适性的政策。二是，结合不同县域特性客户的画像，制定差异化授信政策。

第三，加强创新，贴合热点，不断完善消费信贷场景建设。一是，开发更加适应市场的产品，快速促进县域特色经济发展。二是，贴合新能源、绿色信贷等热点。三是，打造良好的支用环境，满足县域客户多样化的消费信贷需求。（刘俊 孙烨华 欧阳余柳 徐兴冲 郭子萱）