建行江苏省分行:南京市软件和信息服务集群金融服务的策略建议
建行江苏省分行对南京市软件和信息服务集群发展现状进行了调研,发现行业存在的关键风险点。基于相关政策,该行提出建议:一是分层分策,做好企业全生命周期融资服务;二是多元增信,多措并举做大企业的授信规模;三是加强尽调,提升银行信贷资产的经营质量。
南京市软件和信息服务集群2021年成为首批国家先进制造业集群,软件和信息技术服务行业是关系国民经济和社会发展全局的基础性、战略性、先导性产业,对经济社会发展具有重要的支撑和引领作用。
据工信部数据报告,2023年我国软件业务收入达到12.3万亿元,南京市软件和信息服务集群收入超8000亿元,在江苏省排名第一,全国排名第五,南京产业集群已进入规模发展阶段。
软件和信息技术服务业是指利用计算机、通信网络等技术对信息进行生产、收集、处理、加工、存储、运输、检索和利用,并提供信息服务的行业。建行江苏省分行对南京市软件和信息服务集群发展现状进行了调研,发现该市软件和信息服务集群近几年产业规模稳步增长,全市拥有重点涉软企业3410家左右,聚集涉软从业人员85万人,行业具有产业布局聚集效应明显、产业链不断完善显著特征,但也存在产业规模在省会城市中排名出现下滑,收入增速低于全国平均、与全国重点城市相比,大型龙头企业数量较少的特点。
调研中发现行业存在三个关键风险点:一是面临技术创新和市场变革加剧,企业间同质化竞争较普遍;二是经营及财务风险,行业以轻资产为主要特征,融资困难特征明显;三是管理和核心人才流失,团队的稳定性影响企业的持续经营能力。
南京市先后出台《南京市推进软件名城提质升级打造万亿级产业行动计划》和《南京市推进产业强市行动计划(2023-2025年)》,将推进南京软件和信息服务集群的加速发展。对此,建行江苏省分行为做好“五篇大文章”,持续开展软件和信息服务集群中企业的科技金融和普惠金融服务,提出以下建议:
一是分层分策,做好企业全生命周期融资服务。针对南京市软件和服务集群中、小规模客户居多的状况,结合企业的经营规模,分层开展普惠金融或大中型企业科技金融融资服务。伴随企业的生命周期,在企业的初创期、成长期和成熟期配套不同的金融产品,做好全生命周期金融服务。
二是多元增信,多措并举做大企业的授信规模。根据企业不同成长阶段配置不同的产品,在传统资产抵质押、担保基础上,开展知识产权质押、引入政府风险补偿基金等风险缓释措施,开展“银政企”“银政保”等多维度合作的授信服务。同时在行业内创新运用“技术流”“星光STAR”“投资流”等科技创新评价工具,提升科技型中小规模企业的融资可得性。
三是加强尽调,提升银行信贷资产的经营质量。在对企业分层分策的基础上,进一步将企业按硬件、软件和服务分类,充分利用行业内对市场和客户的专业化研究成果,对目标授信企业的股权背景、商业模式、核心竞争力、发展趋势和经营及财务能力等充分尽调,加强对客户经营风险的识别,降低中小微企业信贷经营风险。(姚益志 邵光达)