建行江苏省分行：金融科技赋能普惠金融发展的探索和思考

中央金融工作会议要求做好“五篇大文章”，将普惠金融加快推向高质量发展阶段。国务院在推进普惠金融高质量发展的实施意见中特别指出，要构建一个健康发展的数字普惠金融生态系统，强化科技赋能普惠，支持金融机构深化运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，优化普惠金融服务模式。为深入贯彻落实中央金融工作会议做好五篇大文章的决策部署，建行江苏省分行围绕普惠金融的已有实践，梳理束缚普惠金融发展的堵点卡点，坚持问题导向，强化科技赋能普惠金融，聚焦痛点难点，运用科技手段加强普惠金融服务，有序推进数字普惠金融发展。

建行江苏省分行依托企业级技术架构，采取平台化战略，实现规模化获取客户、精细化客户管理、自动化信贷决策以及智能化风险管理。借助金融科技，不断创新金融服务模式，提高服务的便捷性和响应速度。

建行江苏省分行普惠信贷业务整体应用架构由接入渠道、产品服务层、应用层、数据服务层和外联层构成。做到了链接外部生态，实现批量化获客；普惠信用贷款产品创新与升级；智能风控体系带动业务持续健康发展。

建行江苏省分行在不断创新发展的同时也对金融科技赋能普惠金融发展的难点和痛点进行了分析，发现了三点不足：第一，客户数据分散，信息完整性不足。数据的分散化、碎片化是普惠金融面临的主要挑战之一，并可能导致风险评估不准确、运营成本增加以及金融服务效率下降等问题；第二，金融产品和服务难以满足不同客户群体的多元化需求；第三，业务管理和风险监测难度大，工具多，资源分散。该行工具数量多，但缺乏对工具的有效集成，导致客户经理和管理人员工作流程碎片化，资源分散使得用户难以集中解决关键问题。

以上不足引起了建行江苏省分行对未来推动金融科技助力普惠金融的思考，并提出了五点解决方法：第一，加强数据安全和数据价值挖掘；第二，定制化装配贷款产品服务，助力智能化授信决策；第三，持续优化风险防控工具矩阵，拓宽综合风险管理体系的监控维度；第四，扩大供应链金融触达能力。一方面，利用大数据技术进行数据整合与分析，积极探索供应链脱核模式，并形成区块链技术构建核心企业的信用体系。另一方面，聚焦重点场景，提升流程自动化水平，提高作业效率；第五，打造江苏建行特色的普惠金融领域科技创新。具体来说，一是提升系统集成与自动化能力，减少操作成本和风险。二是利用人工智能、数字技术搭建面向客户的数字普惠客户经理平台。三是挖掘各类涉农主体融资需求，深耕乡村市场。（张嬿嬿 朱长春 李楠 罗宏 林玉洁 朱浩 戴康宁 张光驰）