【新华解读】金融业做好“五篇大文章” 助推经济社会高质量发展

新华财经北京8月21日电（记者张斯文）中央金融工作会议指出，要切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

今年5月国家金融监督管理总局印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，提出明确要求，进行全面部署。金融监管总局副局长肖远企在21日举行的国新办“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上介绍了金融监管总局推进“五篇大文章”的工作，以及下一步打算。

推动科技—产业—金融良性循环

在谈及科技金融时，肖远企表示，金融监管总局加快构建同科技创新相适应的科技金融体制，聚焦科技创新这个关键环节和重点领域，结合不同行业、不同成长阶段的科技企业融资服务和保险保障需求，提高适配性。同时，推动科技—产业—金融良性循环。

金融是实体经济的血脉，科技金融作为金融创新和服务优化的重要方向，成为打造新质生产力的新引擎。

数据显示，截至2024年6月末，全国高新技术企业贷款余额15.3万亿元，其中信用贷款和中长期贷款占比均超过四成，贷款余额同比增长19.5%。

“科技企业很多时候缺少质押物，因此我们在科技金融方面鼓励银行机构开展信用贷款，同时科技从概念到产业化，到产生效益，时间较长，所以我们鼓励银行机构对科技企业和科技行业更多发放中长期贷款，这样贷款资金能够与科技企业和科技行业投入周期更加匹配。”肖远企说。

当前，我国正以科技创新推动产业创新，加快形成新质生产力，增强发展新动能。“新质生产力是科技创新发挥主导作用的生产力。”阳光财险总裁华山说。

近年来，我国银行业保险业持续加大对科技创新、先进制造业的支持力度，着力促进一批战略性新兴产业、传统产业转型升级。

“发展科技金融，让金融更好赋能科技创新，对于推进现代化产业体系建设、加快金融强国建设具有关键作用。”中国人寿有关负责人说，2024年上半年，中国人寿通过战略性新兴产业保险、科技保险，分别提供风险保障超20.5万亿元、4.1万亿元，服务专精特新企业超4680家。

绿色发展是高质量发展的底色

在绿色金融方面，金融监管总局此前出台了《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》，持续优化绿色金融标准和绿色金融评价工作，截至6月末，21家主要银行绿色信贷余额达31万亿元，同比增长25.9%，2024年上半年绿色保险赔款支出达到850亿元。

“绿色金融不仅有助于构建生态文明，也是新质生产力可持续发展的重要保障。”华山说，近年来，阳光财险在环境污染责任险、绿色生态农业保险、气象指数保险、巨灾保险等险种上持续发力，不断以创新实践助力减碳增绿，筑牢灾害防护网。在福建，阳光财险签单省内首单商业性林木台风气象指数保险，为漳州天宝国有林场460亩商业林木提供风险保障。

“我们发挥综合金融优势，以‘保险+银行+投资’协同推进广东高景太阳能170亿元光伏大硅片等项目落地，加大绿色债券承销力度，通过债券承销业务积极引导社会资本投向绿色产业。”广发银行有关负责人说。

增强金融服务可及性

在普惠金融方面，金融监管总局印发《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，而且发布了《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》。“同时，我们进一步完善普惠信贷体系，截至6月末，普惠型小微企业贷款余额32万亿元，同比增速17%。”肖远企说。

业内认为，普惠金融增强了金融服务的可及性，有助于缩小服务差异，促进资源合理分配，激发市场活力，为新质生产力生成与发展营造公平和谐的社会环境。

“在发展中保障和改善民生是中国式现代化的重大任务。”平安产险有关负责人说，金融机构有义务承担起这一重大责任，平安产险以保障民生、服务社会为目标，聚焦三农、新市民、小微企业等客群提升服务能力。比如在三农方面，公司不断推动农业保险“扩面、增品、提标”，大力推广三大主粮完全成本保险和种植收入保险等产品覆盖面，同时因地制宜创新推出麻竹笋价格指数保险、智慧渔业养殖保险等创新产品，截至6月末，累计提供农业风险保障2620亿元。

创新产品实现养老服务可持续发展

在养老金融方面，金融监管总局与相关部门共同推动个人养老金制度发展，目前已经开立超过6000万个账户，各类储蓄存款、银行理财、商业养老保险产品超500个。同时大力发展商业养老保险，目前，已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。

“另外，我们开发了特定养老储蓄、养老理财和养老保险的产品，起初在一些城市和一些金融机构进行试点，现在正在全国进行推广。”肖远企说。肖远企说。

业内认为，在人口老龄化的背景下，如何更好地发挥养老金融的基础性作用、实现养老服务可持续发展，显得尤为重要。

“一直以来，我们坚持双管齐下推进第三支柱业务提质增量。”广发银行有关负责人说，“我们把个人养老金开户和入金作为试点阶段的重中之重来抓，坚持试点地区与非试点地区双线并进。截至2024年4月末，广发银行个人养老金开户数突破150万户，入金户数突破50万户，累计金额12亿元。”

加快发展数字金融产品服务

数字金融方面，金融监管总局出台《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，加快发展数字金融产品服务，强化数据能力和基础设施建设。

一直以来，我国金融业不断探索运用数字化手段创新产品服务，立足区域特色用数字金融赋能普惠金融，构建高覆盖、低成本、多场景的数字普惠金融经营体系。

“我们始终坚持自主创新，强化科研实力，科技研发人员比例超过70%，并于2023年自研‘天镜’大模型。”马上消费有关负责人说，未来，公司将继续健全数字化基础设施支撑，推动数字技术全链条、全要素赋能产业发展，以数据为关键生产要素构建企业技术创新产出，推动产品创新、模式创新、业态创新。

肖远企表示，下一步，在科技金融方面，金融监管总局将继续督促金融机构认真落实科技型企业全生命周期金融服务工作要求，引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。在绿色金融方面，进一步完善相关统计制度，丰富绿色金融产品供给，特别是提升绿色金融服务的精准性和有效性。

“在普惠金融方面，要进一步推动《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》等政策落实落地落细，取得效果。在养老金融方面，金融监管总局要稳步推进商业养老金融发展，同时要求保险机构在养老保险产品的设计方面，更加简单、更加便捷、更加稳健，以适应养老保险的特点和需求。”肖远企说，在数字金融方面，金融监管总局要进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用，增加数字赋能，提升金融机构管理水平。

编辑：幸骊莎

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