最严新规难产！美联储提出宽松版银行资本改革方案

新华财经北京6月25日电（崔凯）据市场消息称，美联储正在考虑调整一项提案，旨在减轻对大型交易银行的资本金要求。

知情人士透露，这些修订可能会撤销一些关键性的提案内容，特别是那些可能对大型银行（尤其是那些有大规模交易业务的银行）产生重大影响的部分。初步计算结果显示，这些建议的修改可能会导致资本金的增幅降至5%，远低于原先提案中的16%。

美联储主席鲍威尔和副主席迈克尔·巴尔均表示，该提案将面临“广泛且实质性的修改”。据熟悉情况的消息人士透露，美联储副主席巴尔已经与联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）的高层进行了会谈，探讨降低银行资本金要求的可能性。

美联储的一位发言人表示，美联储尚未就时间、流程或方案的实质内容做出任何决定。美联储不是针对特定的范围，而是专注于可能修订的实质内容。

美国政府官员至今尚未就银行资本改革修订方案达成共识，目前尚不明朗他们是否能够在11月的美国总统选举前敲定修订后的方案。监管机构在考虑改变方案对市场风险的评估方式，包括允许银行使用内部模型来计算交易相关风险。这些改变将影响广泛的银行群体。

2023年7月，美联储、美国联邦存款保险公司（FDIC）以及美国货币监理署（OCC）等金融业主流监管机构发布了一揽子改革提议。

改革提议将使资产值超过1000亿美元的银行必须持有的资本金增加约16%。其中，摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、高盛、摩根士丹利等美国最大的八家银行资本金要求或面临约19%的增长。其他资产在1000亿至2500亿之间的银行资本金增幅约为5%。

同时，提案计划封堵一个2019年开启的监管漏洞，即资产值不足2500亿美元的中型银行必须将某些证券的未实现损益纳入其资本比率（capital ratios），此前只有资产大于2500亿美元的大型银行才必须这样做。

然而，这一提案引发了行业内的批评声音，认为这些新规可能会在经济不稳定的时期给银行业增加负担，特别是可能会提高客户成本，抑制贷款活动，甚至促使某些银行退出市场。

银行资本金要求有何变化？

原提案中，资产超过1000亿美元的银行需要增加其资本金约16%，而对于最大的八家银行，这一比例可能高达19%。修改后的提案可能会使资本金的增幅降至5%，这显著低于原提案中的水平。

修改可能涉及撤销原提案中的一些关键性内容，这些内容对大型银行（特别是那些交易业务规模庞大的银行）有重大影响。

监管机构正在重新考虑如何评估市场风险，这可能包括允许银行使用内部模型来计算交易相关风险。这种调整可能会影响银行资本金要求的计算方式和最终数额。

这些修改将广泛影响银行群体，不仅限于最大的银行。由于资本金要求的变化，不同规模和业务范围的银行可能需要调整其资本结构和业务策略。

美联储为何选择修改提案？

银行业对资本金增加的要求表示担忧。银行业认为，在经济不稳定时期，更高的资本金要求可能会增加银行的负担，提高客户成本，抑制贷款活动，甚至可能导致某些银行退出市场。

一些美联储理事和业内专家指出，最初的提案可能会增加贷款成本，对经济产生影响，并削弱美国银行与国际竞争对手的竞争力。

美联储在制定监管政策时需要权衡多个目标，包括确保银行系统的安全稳健、防范金融风险，以及支持经济增长和就业。修改资本金要求可以在一定程度上缓解对经济增长的潜在负面影响。

美国政府内部关于如何调整银行资本金提案的讨论仍在进行中，不同部门之间意见不完全统一。美联储需要考虑政治因素和各方利益诉求，以达成更广泛的共识。

编辑：马萌伟

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