【高端访谈·金融新局面】根植陕西经济沃土 为高质量发展蓄势赋能——访秦农银行党委书记、董事长李彬

编者按：中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国，并强调优化金融服务，防范化解风险，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了前进方向。围绕金融机构如何落实中央金融工作会议精神，新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，展现新时代金融工作新局面。

新华财经北京12月4日电（记者吴丛司）近日举行的中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，并明确指出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，指明了金融支持实体经济的重点方向。

陕西秦农银行党委书记、董事长李彬接受记者专访时表示，作为省属地方金融机构，秦农银行根植陕西经济沃土，精研省市发展政策，紧跟地方重大项目，发挥中小法人优势，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等领域，做好五篇大文章。

以“秦创原”为抓手 发力科技金融

陕西是科教大省，陕西省会西安市拥有众多的高等院校和科研机构，是西部地区的创新创业中心。为加快全省科技创新发展，陕西省委、省政府于2021年3月在西安市举行秦创原创新驱动平台（简称“秦创原”）建设大会，秦创原创新驱动平台正式授牌成立。

目前，秦创原已成为陕西省创新驱动发展总平台和创新驱动发展总源头，是打破科技优势与经济发展转化“堵点”的关键之举，是陕西省最大的孵化器和科技成果转化特区。

“我行将以服务秦创原创新驱动平台建设为依托，围绕创新科技产业链搭建科创金融服务体系，深入支持我省实施创新驱动发展战略。”李彬表示。

记者了解到，秦农银行将加大对“专精特新”科创企业的信贷投放力度，重点从三方面发力科技金融。

在拓宽获客渠道方面，该行将积极与政府部门对接沟通，细致挖掘科创企业金融需求，建立并动态更新科创企业名单，精准开展业务营销，量身打造金融服务。

在优化授信流程方面，该行将坚持“快捷、高效、灵活”的工作原则，充分发挥秦农银行熟悉地方情况、决策链条短的优势，开辟授信审批全流程“绿色通道”，提高办贷效率，全方位做好科技企业金融服务。

在创新产品体系方面，该行将建立涵盖科技型企业在孵、雏鹰、瞪羚、小巨人、独角兽、上市等不同发展阶段的科技金融产品体系，为科技型企业提供综合金融服务，实现金融服务闭环。同时，通过设立“科技支行”“秦创原支行”，持续提升金融服务能力。

“我行将聚焦新能源汽车、半导体与集成电路、空天动力等主导产业客户，积极支持人工智能、生命科学、军民融合、数字化等战略新兴产业，助力建设‘两链’融合促进器，积极寻求具有产业转化条件的优质项目。”李彬进一步表示。

抢抓“双碳”机遇 布局绿色金融

近年来，在“双碳”战略背景下，秦农银行坚持把绿色理念融入经营管理各领域、全过程，把发展绿色金融作为服务国家和地方发展和实现自身高质量发展的重要抓手。2023年11月，秦农银行签署《负责任银行原则》(PRB)，正式加入联合国环境规划署金融倡议（UNEP FI)并获批，成为西北地区首家签署《负责任银行原则》的法人银行。

“秦农银行将以此次签署《负责任银行原则》为契机，积极对标国际先进原则，通过有效的公司治理、负责任的银行文化，助力绿色金融发展，践行可持续发展理念，努力为实现‘碳达峰、碳中和’目标贡献秦农力量。”李彬表示。

此外，在绿色金融投入方面，秦农银行抢抓“碳金融”发展大势，积极布局、不断创新探索绿色业务模式，加大绿色信贷投放力度，提高绿色金融业务占比。

在加强绿色信贷全流程管理方面，结合绿色产业的发展特点，建立全面的绿色信贷服务模式，优化绿色信贷服务流程，实行有差别的动态授信。将环境、社会和治理风险纳入全面风险管理体系中，不断提高绿色金融风险管控质效。

在稳步提升绿色业务发展规模方面，加强与政策性银行、国有商业银行和其他类型金融机构的协作，以银团贷款方式介入大型绿色项目建设。积极营销对接辖内相关分布式光伏发电等碳减排项目，不断提升绿色信贷投放规模。

在持续推进绿色金融产品研发方面，加快个人绿色低碳消费、碳排放权质押融资等绿色信贷产品的开发与创新。积极运用大数据、区块链、人工智能等科技手段提升绿色金融管理和服务水平。同时，通过强化与绿色金融领域专家、财经院校的交流合作，不断加大人才培养力度，提升业务风险防控能力。

“我行将进一步创新绿色金融工作思路，加大对低碳经济、循环经济、节能环保等绿色产业、绿色经济的支持力度，大力发展绿色金融和气候融资，加快产品创新，不断提升绿色金融服务能力。”李彬表示，截至2023年三季度末，秦农银行绿色贷款余额64.57万亿元。

立足支农支小 深耕普惠金融

作为深耕区域的地方金融机构，李彬认为，秦农银行在普惠金融领域具有长期立足本土市场，网点分布广，拥有稳定的客群及较高的客户黏性等优势。同时，该行也面临拳头产品不够丰富，比较优势不够突出，风险评估方面不够专业化等挑战。

“我行将坚守支农支小的市场定位，坚定走普惠金融发展道路。”李彬告诉记者，该行将发挥现有人员、地缘、产品优势，充分借鉴学习常熟银行、台州银行等小微普惠金融转型的成功经验，下决心深耕小微、深耕地方，突出差异化竞争，实现特色化发展，形成具有秦农特色的小微模式，锻造秦农银行独具特色的核心竞争力。

在巩固和发展农村金融方面，该行将主动顺应农业农村数字化趋势，探索“互联网+金融”服务“三农”发展新模式。依托该行重点推进的全市80万户农户信用等级评价体系，开展整村授信工作，稳步落实“户户有授信、户户能贷款”的金融服务目标。深入推进西安地区“三资三化”平台建设，通过加快系统全面布局、精准拓展潜力客群、搭建“互联网信贷平台”、探索成立“乡村振兴金融服务站”等，不断提升乡村区域普惠金融服务的效能效果。

在科技赋能普惠金融方面，该行将立足“批量化、线上化、智能化”发展方向，加强特色产品的研发和推广，进一步丰富和完善普惠小微金融产品体系。推动小微业务流程标准化，持续加强智能风控能力建设，力争成为具有地方特色的普惠金融领域标杆行。

“我行将进一步深度运用大数据、人工智能技术对小微经营主体进行多维度、多场景精准画像，重构批量获客、自动审批、自主用信、集中风控的小微线上信贷模式，持续推出并不断丰富数字化产品体系，满足多场景融资需求。”李彬表示。

瞄准“银发经济” 服务养老金融

在李彬看来，秦农银行作为西安市网点最多、覆盖最广的金融机构，承担日常发放退休金和养老补贴等民生金融服务，使习惯于柜台业务的“银发”群体对农商银行有着天然的认同感，这是其他大行和股份制银行所不具备的优势。

秦农银行将持续坚守客户至上的服务初心，以数字化转型为契机，坚持“为老年客户消除盲点，解决难点，疏通痛点，减少困惑点”的工作原则，强化服务场景建设，加强产品创新和整合，帮助老年客户跨越数字鸿沟。

在升级设施和提升客户体验方面，该行将进一步树立敬老、爱老、助老的服务理念，改造传统网点功能和流程，优化线上服务渠道，着力提升服务适老化程度，营造老年群体友好型的服务环境。

在升级服务和拓宽服务种类方面，该行将树立综合化的服务理念，持续强化产品和服务创新，提升对老年客户的人群细分和自身的风险管控能力，开发各类适老金融产品。

在升级宣教方面，该行将针对老年客户群体对电信诈骗和非法集资等违法行为识别和防范能力较弱的现实，在规范自身销售行为的同时，履行宣传教育责任，大力普及金融和防骗知识，切实维护老年群体的合法权益。同时，通过整合内外部资源，积极探索多元化的服务模式，逐步构建完善的养老服务体系。

加快数字化转型 夯实数字金融

记者了解到，目前，秦农银行正在推进数字化转型工作，优先补齐业务发展短板，在支撑业务发展、提升客户服务质效、提高内部管理效能等方面取得一定进展。

不过，李彬认为，该行科技赋能还不够充分，在业务产品、支付方式等方面相对滞后，金融产品对年轻客户群体吸引力不足。未来，该行将进一步顺应数字经济潮流，依托数字化理念和金融科技，走出一条特色化差异化的数字化转型之路。

一是加速数字化转型步伐。明确自身发展目标、发展定位与优势，制定系统、全面的数字化转型规划。将金融科技发展与管理机制充分融合，做到金融科技发展为数字化转型提供动力，管理机制完善为数字化转型提供保障，不断提高数字化服务能力和水平，支撑我行向数字化银行迈进。

二是丰富数字金融产品。通过建设开放银行将金融服务嵌入到客户的生活场景中，获取持续的用户流量，挖掘客户场景化需求，丰富数字金融产品，提供全场景金融服务。同时，与外部资源合作共建金融场景生态圈，构建无界融合、良性互动、优势互补的开放金融场景生态圈。

三是构筑数字化风控体系。持续加强数字化风险管理能力建设，实现全面风险管理的数字化、智能化，保障数字金融的安全和稳定。同时，加大复合型、创新型人才的引进和培养，打造一支“懂秦农、知需求、接地气”的“专家”团队。注重科技与业务的高度融合，实现产品推新、敏捷迭代优化产品，更好地响应市场需求。

编辑：刘润榕

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