【推动区域协调发展】山东加快信贷创新助力科技企业融资，写深写实科技金融大文章

新华财经北京11月1日电（分析师王欣蕾）金融是科技创新的重要资源保障。山东省多部门协同形成合力，将科技金融工作各项要求落实到位，持续完善科技金融政策体系，写深写实科技金融大文章。在多部门协同指导下，山东探索出初创期科技型企业融资新模式——科融信贷。依托科融信综合服务平台，山东积极探索“政策引领+产业认定+科技增信+金融超市”的科技金融新机制。

一、政策引导金融机构做好适应科技创新的科技信贷服务

科创企业根据生命周期所处阶段的需求决定其融资方式和期限，试图达到最佳资本融资结构。初创型科技企业普遍都有“四高一轻”的特征，即高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产，渴求中长期资金支持，支撑科技研发到成果转化的全过程。

政策和市场都在推动金融机构开发多元化、差异化的信贷产品与服务，引导投贷联动，提供“耐心资本”，将金融服务置于科技创新全生命周期的偏早期阶段。为了更好地服务初创型科技企业，银行转变传统的信贷思维，以创投思维从“看报表、看规模、看过去”，转变成“看产业、看技术、看未来”，创新信贷产品和审批模式，为初创企业科技创新活动提供资金支持。

2024年5月，国家金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，将“科技金融”摆在突出位置，强调进一步增强针对科技型企业全生命周期的金融服务，显著提升对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平，持续优化科技金融风险分担机制，努力形成“科技-产业-金融”良性循环。《指导意见》鼓励有条件的地区和银行保险机构结合科技型企业发展规律和特点先行先试，研发专属金融产品，在风险可控的前提下，加大信用贷款投放力度，有效满足制造业中长期融资需求。

10月，中国人民银行、科技部联合印发《关于做好重点地区科技金融服务的通知》，指导和推动北京、上海、天津、江苏、浙江、安徽、山东、湖北、广东、重庆、四川、陕西、深圳十三个重点地区做好科技金融服务。《通知》从资源整合、支持力度、服务模式等方面引导这些地区率先构建适应科技创新的科技金融体制。为做好科技信贷服务，银行应当整合各类政策资源支持科技金融发展，完善企业科创属性评价、投融资对接、风险分担补偿等机制；提升金融支持传新强度和水平，用好用足科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具，扩大辖区科技型企业贷款投放；探索科技金融新模式，聚焦“贷款+外部直投”、并购贷款等重点业务，打通业务堵点，提升科技金融服务效能。

二、山东形成初创期科技型企业融资新模式——科融信贷

2024年，山东省政府工作报告将“抓实抓好以科技创新引领现代化产业体系建设”作为首要工作任务进行部署，坚持创新驱动，大力推进科技创新成果向新质生产力的转化，推动经济高质量发展。

6月，中国人民银行山东省分行与山东省科学技术厅联合发布《关于推广“科融信贷”业务 加大对科技型中小企业支持力度的通知》，推广“科融信贷”。“科融信贷”是按照“政府引导、财政支持、市场运作、风险共担”四原则，根据科融信平台出具的科技增信评价授信额度，金融机构向初创期科技型企业发放的“无抵押、无担保”信用贷款，用于支持企业科技研发、成果转化、产业化及其他科技创新活动。依托科融信综合服务平台，山东积极探索“政策引领+产业认定+科技增信+金融超市”的科技金融新机制。

山东推广“科融信贷”的一个创新亮点在于信用评价机制方面的突破。通过搭建山东省科融信综合服务平台，挖掘企业科技数据的金融价值，为银行提供更全面、客观的授信依据。对科技企业增信的前提是先进行产业认定，科技部门联合创新创业共同体，作为产业认定专家，从产业需求、布局、发展等方面对科技企业进行技术先进性、成熟度、市场前景论证，帮助金融机构识别高潜能客户，有效过滤技术低、前景差且不符合产业政策要求的项目。

山东各市科技局加强信息共享和政策协同，提供相关企业的科技数据，协同税务、工商、社保、司法等部门，激活政务数据，接入科融信平台，作为科融信平台授信模型的数据源。科融信平台利用多维大数据评价模型，从科技创新、经营效能、成长潜力、综合风险、社会价值五个维度对科技企业进行精准画像，重点从企业引进的高层次人才、参与的重大专项、获得的创新平台和资质荣誉、科研投入和技术水平等“科创元素”评价企业科技创新能力，帮助银行精准识别潜在客户，并对其进行价值分析。当地银行将科融信平台数据与行内信贷数据整合归集，多维度挖掘科技数据的金融价值，让科技企业的“本领”成“本钱”、“知产”变“资产”，为初创期科技企业提供信贷支持。

山东推广“科融信贷”的另一个创新亮点在于风险收益配套政策保障有突破。面对初创型科技企业普遍存在的“四高一轻”特征，银行难免有不愿贷、不敢贷的情况。为消除后顾之忧，“科融信贷”从财政、金融政策保障出发创新风险分担和补偿机制。具体来看，风险端，针对“科融信贷”本金损失的省、市政府风险补偿比例最高可达90%，同时配套给予贷款企业实付利息40%、最高50万元的一次性补贴；收益端，将央行资金与“科融信贷”有机结合，在支农支小再贷款项下设立100亿元科创引导专项额度，为金融机构提供低成本政策资金，激励金融机构加大对初创期科技型企业优惠贷款投放力度。

三、科融信综合服务平台是山东初创型科技企业的金融超市

除了产业认定、科技增信功能，山东省科融信综合服务平台还有一个信贷产品专区‌，入驻金融机构为山东初创型科技企业提供“无抵押、无担保”信用贷款，具备政策性、纯信用、低利率、审批快等优点。

山东省科融信综合服务平台官网显示，目前已有84家金融机构入驻服务平台金融专区，上架157款初创期科技型企业专属的金融产品，已对2101家企业完成增信评估，金融机构通过平台为企业提供授信112.96亿元。入驻科技企业集中在新一代信息技术、高端装备、新能源、新材料、节能环保、现代海洋、医养健康、高端化工、现代高效农业等产业。

青岛银行是山东省首家上市银行、全国第二家“A+H”上市城商行，在山东省科融信综合服务平台上为各级专精特新及高新技术企业提供“科创快贷”服务。科创快贷业务是指青岛银行与第三方大数据信息服务公司合作，运用大数据技术构建企业信用综合评价体系，以政府科技成果转化贷款风险补偿机制作为风险分担机制，向借款人发放的用于企业科技研发、成果转化或产业化的标准化授信业务。申请“科创快贷”的企业是具有持续研究开发与技术成果转化能力的各级专精特新及高新技术企业。

7月15日，青岛银行成功为山东深蓝科技发放“无抵押、无担保”贷款200万元，标志着山东省科融信综合服务平台最新打造的专属产品“科融信贷”正式落地。深蓝科技产品覆盖北斗导航、智能物联、无人系统、通信传输、信息化系统、特种装备等市场技术领域。青岛银行以科融信平台的专业评估作为授信依据，确保了贷款的精准投放和风险可控，根据平台出具的建议授信额度，仅用一天时间便完成了科融信贷审批放款。依托科融信平台的产业认定、科技增信和需求对接功能，青岛银行加大对科技企业的服务力度，支持科技企业茁壮成长。

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编辑：杜少军

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