建行江苏分行：建行应对虚拟货币风险的策略分析

虚拟货币种类多样，市场上常见的虚拟货币大致可分为三类。一是由各大游戏运营商发行，仅在网络游戏中使用，供玩家在网络游戏中作为交易媒介而使用的游戏币。二是由门户网站或者通信工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站内的服务，如Facebook的F币、腾讯QQ币、新浪U币等。三是基于密码学和现代网络技术，通过复杂数学算法产生的，特殊的电子化的、数字化的网络密码货币，如比特币（BTC）、莱特币（LTC）等。

一、虚拟货币主要特点

匿名性。虚拟货币基于算法产生，用户使用密钥签名证明虚拟货币网络中的虚拟货币所有权，地址用于接收或发送虚拟货币，无需进行身份注册或认证，虚拟货币协议双方不生成与现实世界身份相关联的历史交易记录。

无国界性。虚拟货币去中心化的特质，其流通时可以不受地理位置限制，可以在互联网中进行跨境资金交易和价值转移，虚拟货币使用范围广，交易体系复杂，使得虚拟货币运行体系具有天然的跨国界属性。

追踪难度大。虚拟货币市场准入门槛低，交易者匿名开立交易账户，甚至可以使用现金或第三方账户资金进行交易以达到隐匿资金来源的目的。其交易过程仅受到算法控制，交易市场存在明显认知和技术壁垒，难以追踪交易IP地址、获取秘钥、资金流向等信息。

二、针对虚拟货币交易风险的应对策略

虚拟货币因其技术特性以及监管缺位，已经成为犯罪分子将不法资金转移和合法化的途径，除银行传统的，基于客户账户的风险管控措施外，还需要立足本行，整合各方优质资源，同时紧跟国家大政方针，聚焦监管指引，坚持“风险为本”， 全面提升虚拟货币交易风险的识别应对实效。

（一）坚持“风险为本”，做好客户身份识别

坚持“身份识别在前，交易办理在后”，强化开户环节识别工作，实地查访、电话回访等各类方式核实客户身份信息，提高客户身份信息登记的有效性，进一步了解客户身份、交易背景和交易目的。

（二）完善交易监测模型

对虚拟货币交易模型指标规则的基础层面进行完善。针对与黄金、美元挂钩的主流稳定币设置相应的监测模型参数，根据美元汇率、黄金价格走势等设置一定程度的浮动空间，使系统能够准确抓取与此相关的涉币交易，不断探索完善虚拟货币交易监测模型。

（三）推动科技赋能，提升数据采集分析能力

主动学习区块连、大数据等前沿科技，摸清虚拟货币及区块链技术、计算机算法之间的内在逻辑关联，提升主动应对风险能力水平。同时加强与监管部门的沟通和外部科技公司的合作，利用监管指引和先进科技资源，拓宽风险防控的宽度和维度，使建行能够占据虚拟货币监测和合规风险管理的主动性，建立与建行相适应的虚拟货币风险防控机制。

（四）精准管理员工行为

建立健全网格构建网格化管理机制，并通过加强网格构建，细分员工行为管理单元，对所辖员工精准覆盖、全面管理；加强员工异常行为排查，定期组织虚拟货币相关排查整治，主动增加排查频次和力度，通过排查整治提高员工合规意识、法规意识、自律意识。

（五）创新宣传教育，提升反洗钱工作的影响力

拓展线上培训渠道，以建行研修院网络平台为基础，通过搭建专栏发布虚拟货币交易相关法律法规、监管规定解读、案例分享、风险提示等，提高辖内全体员工反洗钱意识和虚拟货币交易甄别技能；对外在中国建设银行官方网站、手机银行等渠道，向客户发布虚拟货币交易风险的识别应对温馨提示；同时多渠道、多方位地组织开展贴近基层、贴近群众和贴近生活的各项主题宣传活动，进一步提升反洗钱宣传辐射面和穿透力、影响力。

编辑：穆皓

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