资管一线丨汇丰中国缪子俊：看好内地财富市场发展潜力

新华财经上海11月20日电（记者胡洁菲）波动的市场呼唤专业性。近年来，中国居民对于财富管理的需要与日俱增，然而，在全球经济复苏动能趋弱、理财市场面临波动情况下，财富管理行业如何应对新变化？日前，汇丰中国环球私人银行总监缪子俊在接受新华财经记者采访时表示，随着中国经济向高质量发展稳步迈进，中国内地私行客户的财富管理需求日趋综合化和多元化，汇丰将进一步发挥全球网络优势，同时加大对中国市场的定制化服务。

持续加大资源投入，业务增长态势良好

“中国内地财富管理市场发展潜力巨大。”访谈伊始，缪子俊就开宗明义，表达了对中国内地市场的信心。他说，中国是世界上第二大财富管理市场。尽管全球整体经济增速放缓，但在中国市场，私人财富总量仍在持续增长。汇丰集团预计，到2025年，中国家庭的可投资资产预计将突破300万亿元。

国际咨询公司麦肯锡的报告也有相似判断。麦肯锡预计，2022年至2030年，中国个人金融资产将保持9%的年均增长，至2030年达到475万亿元，2030年预计个人持有资管产品规模将达到118万亿元。

为此，汇丰集团在内地持续拓展财富管理业务。从数据上看，2023年，汇丰集团在中国内地的财富管理投资资产同比增长53%，财富管理客户总数同比增长超过30%。

具体举措方面，汇丰集团在中国内地着力打造了三个渠道和四个产品中心。三个渠道包括银行端的卓越理财服务、环球私人银行、以及汇丰保险经纪公司；四个产品中心是银行、保险、资管、证券，共同为三个渠道提供财富管理产品。

过去两年间，汇丰中国成为首次代销投向对冲基金的信托计划的在华外资银行，并推出家族信托咨询服务，成为境内首家为私行客户推出手机银行投资理财功能的外资银行。

今年6月，汇丰中国完成了对花旗在中国内地的个人财富管理业务的收购，承接了花旗在全国11个主要城市的个人财富管理客户及相关资产，超过300位原花旗相关员工也已正式加入汇丰。

立足本地需求，开创财富管理新赛道

对财富的管理预期与社会发展状况密不可分。

“二代”如何更好地接班、家族的健康管理如何更进一步、如何更好地推进子女教育问题……缪子俊说，随着中国经济向高质量发展稳步迈进，内地私行客户的财富管理需求日趋综合化和多元化，除了传统的财富保值增值需求之外，上述需求也成为汇丰私行的努力方向。

以代际传承为例，经历了数十年经济高速发展，中国“创富一代”即将迎来首次代际传承关键期。成为创造社会财富主力军的民营企业家们，预计将在10至20年间完成代际传承。然而，根据汇丰的调研，大多数亚洲企业家（新加坡、香港及内地平均约70%)尚未就财富传承与家人展开讨论。

“汇丰财富管理在全球有着悠久的历史，因此，我们可以充分利用在其他市场的经验服务中国市场。”缪子俊说，对此，汇丰可以发挥在亚太地区近80年、跨越数个经济周期的家族传承服务经验，与合作伙伴共同服务境内企业家等高净值人群的财富有序稳健传承。

据悉，目前汇丰中国已推出涵盖家族信托咨询服务、风险规划、国际教育以及慈善咨询等传承场景的一体化服务。除了协助制订财富传承架构之外，汇丰还与知名商学院合作推出二代传承计划，为下一代专属定制短期精选学习课程，培养和提升接力一代应对传承和开创性管理的能力。

今年年初，汇丰环球私人银行进一步升级其客户的全球身份认同服务，打通汇丰财富管理的服务渠道，协助客户在银行的全球业务网络内实现身份认同。中国客户将配有专属中文服务团队，支持其在境内及海外多个目的地的出行、留学以及医疗等多维度的金融需求。

锚定国际化，构建差异化竞争优势

近年来，随着中国财富管理市场“蛋糕”越来越大，行业“入局者”也越来越多，如何在激烈的竞争中寻求到差异化优势？

在缪子俊看来，广泛的环球网络覆盖是汇丰最大的竞争优势之一。他介绍，作为一家国际银行，汇丰已在全球建立了13个环球私人银行业务入账中心，覆盖中国香港、新加坡、英国和阿联酋等国际财富中心。

此外，与其他业务的联动也是汇丰的关键优势之一。据悉，其“一站式环球私人银行”的服务能力让汇丰不但可以为客户提供私人银行服务，亦能凭借环球私人银行与对公业务之间的紧密的合作关系，对接各个市场，为具有国际视野的客户的企业提供全方位的环球金融服务。

比如，针对高净值客户“人家企社”的综合化财富管理需求，汇丰环球私行与汇丰集团在内地的证券、基金、保险和金融科技等机构形成合力，为其客户定制专户计划，实现私人、家庭、企业资产配置全覆盖。

“在协助客户进行全球化和多元化资产配置的过程中，我们有专业的首席投资官团队帮助他们了解全球市场每天都发生了什么，当下的热点在哪里。”缪子俊说，汇丰还会运用策略资产配置模型，根据投资者的风险承受能力和投资意愿，帮助客人进行大类资产配置管理。目前，汇丰中国手机银行APP里已上线资产配置报告功能，客户可以随时随地追踪资产的分布情况，以便及时调整。

不仅如此，在内地，汇丰环球私人银行还与汇丰前海证券合作，打造出券商和私行的策略性合作模式。汇丰前海证券成立了专门服务私人银行客户的业务部门，通过发挥各自领域的专长，携手为私行客户提供多元定制的综合资产管理服务。

编辑：谈瑞

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