中国银行业协会副秘书长杨江英：探索金融业与制造业协同发展“最大公约数”

新华财经北京10月20日电（王菁） 10月19日，以“金融赋能产业引领高质量发展”为主题的2024金融街论坛年会新华社主场论坛在京举行，中国银行业协会副秘书长杨江英在会上发表主旨演讲。

图为中国银行业协会副秘书长杨江英（王吉如摄）

金融是连接科技与产业的重要桥梁，在促进科技和产业深度融合、加快科技成果转化等方面具有独特作用。中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要把更多金融资源用于促进科技创新和先进制造。

从产品到服务——银行业赋能制造业高质量发展

近年来，银行业在赋能制造业高质量发展方面做出了积极贡献。公开数据显示，截至2023年末，制造业贷款余额同比增长17.1%，远高于总体贷款的平均增速。同期，制造业中长期贷款余额为12.5万亿元，同比增长31.9%；高新技术制造业中长期贷款余额为2.7万亿元，同比增长34%。

据杨江英介绍，针对传统制造业，银行业加快对传统制造业设备更新与技术改造、工业领域绿色化改造、制造业“智改数转网联”的支持，加大中长期资金投放，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展；而针对先进制造业，银行业重点支持高新技术方向，培育壮大新一代信息技术、新能源、新材料等战略性新兴产业，强化对智能设备、数字基础设施、工业互联网新业态等领域的金融服务，助力培育新质生产力。

杨江英举例称，“中国进出口银行重点支持信息设备制造、汽车制造、航空航天装备制造等领域，截至2023年末，该行的制造业贷款余额达到1.7万亿元。”

同时，银行业还在支持制造业小微企业。杨江英说，“立足当地普惠需求，围绕省市重点产业布局，银行业致力于做好项目对接走访与配套资金支持，尤其是优先支持地方制造业小微企业。”

此外，银行业还围绕制造业重点产业链，深入挖掘企业和项目融资需求，稳妥发展供应链金融服务，提供专业化金融产品，支持现代化产业体系建设。杨江英提到，“例如，工商银行服务重点制造业产业链关键核心技术攻关，此前联合工业和信息化部共同启动了金融支持先进制造业集群发展专项计划。”

从制造到智造——金融支持产业升级大有可为

未来，金融业在支持智能制造业高质量发展方面仍然“大有所为”。杨江英认为，银行应该不断提高政治站位、强化责任担当，结合自身实际和资源禀赋，坚持以建设制造业强国为战略重点，推动我国从“制造业大国”向“制造业强国”转变。

对此，杨江英建议称，银行可以建立与制造业企业研发、生产、服务等配套的风险评估体系，以及受信审批和贷后管理机制，同时建立单独的贷款定价机制、降低制造业企业融资成本，健全内部绩效考核机制，提高分支机构“敢贷、愿贷”积极性。此外，还可以完善制造业尽职免责制度，明确界定基层员工操作规范，提高贷款的不良容忍度。

当然，金融从业人员在制造业方面的专业化水平也需同步提升。具体来看，银行可以根据制造业企业类型和生产经营周期，开发适应制造业特点的信贷产品和服务，创新性地提供解决方案，提高贷款可获得性。从而，降低行业对抵质押物的依赖，丰富担保方式和抵质押品范围，深入挖掘制造业企业的无形资产、数据资源等潜在价值。“让知识产权有价，让应收账款和存货能变现。”杨江英补充道。

“知新用新。”杨江英还提及，应该充分借鉴物联网、区块链等金融科技手段，加强与制造业企业及其上下游企业的数据和信息共享。“银行还需深入挖掘企业资金融资需求，以数字金融推动制造业高质量发展，拓宽金融服务场景，提升服务效率，增强制造业供应链产业链的金融服务能力，实现金融服务链与产业链、创新链的深度融合。例如，通过大数据等手段，全面掌握制造业企业的订单状况、生产运营进展与技术研发优势，银行可以更准确地评估和管理风险。”

从自律到引领——协会助力凝聚行业主体合力

金融天然以企业和产业为服务对象，而自律组织更以规范和聚合行业主体为使命。一直以来，中国银行业协会充分发挥协调服务等职能，持续助力银行业提升赋能制造业的水平和能力。

杨江英表示，“协会将进一步积极发挥引领作用，推动银行业协同发力，完善制造业金融政策体系，持续加大金融支持力度，优化金融服务模式，增强金融专业化能力，推动金融支持制造业发展，实现‘质的有效提升’和‘量的合理增长’。”

具体来看，可行性计划聚焦在搭建行业交流平台、加强重点课题研究宣传等方面。杨江英称，协会将组织开展业务探讨、交流培训等活动，推动行业在信贷政策、客户拓展、行业研究等多个环节开展合作，助力银行业更好地把握制造业发展趋势、业务模式、经验教训等，完善政银企信息共享机制，搭建金融监管部门和银行业之间的沟通桥梁，提升信息对称度和透明度。同时，协会也将持续做好前瞻性、引领性研究，适时评估各项政策落实效果，从战略和顶层设计层面推进银行业赋能制造业发展，发挥好主题成果调研宣传活动功能，及时总结服务制造业发展的工作举措和成效。

“银行业将继续深入贯彻党中央国务院关于制造业发展的一系列决策部署，积极践行金融工作的政治性和人民性，将金融支持制造业高质量发展摆在突出位置，优化资源配置、增强金融服务功能，强化金融产品适配，丰富金融产品和服务，为制造强国提供有利的金融支持。”杨江英如是说。

编辑：吴郑思

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