【财经分析】中国银行上半年非息收入占比提升 房地产业不良“双降”

新华财经北京8月31日电（记者翟卓 余蕊）中国银行2024年中期业绩发布会30日在京举行，在介绍上半年经营业绩和工作思路的同时，也就市场关注的热点话题进行了回应。

财报显示，上半年该行实现营业收入3170.76亿元、归母净利润1186.01亿元，净息差为1.44%；截至6月末不良贷款率、拨备覆盖率分别较上年末下降0.03个、上升10.03个百分点。

中国银行董事长葛海蛟表示，上半年该行财务效益指标保持稳健、资产质量稳步增长、风险抵御能力增强，当前经营环境中的机遇大于挑战，该行将进一步做好“五篇大文章”，以更大决心提升市场竞争力，保持财务收益水平持续稳定。

净息差边际企稳 非息收入占比提升

今年上半年，中国银行实现营业收入3170.76亿元，同比下降0.67%；其中利息净收入2267.60亿元、同比下降3.09%，非利息收入903.16亿元、同比上升5.99%。

具体来看，利息收入下滑与净息差承压密切相关，上半年该行净息差为1.44%，较去年同期下行23个基点。

对此中国银行方面表示，这一方面是受LPR下调及存量房贷利率调整等因素影响，人民币资产收益率下降，导致上半年生息资产平均收益率下降17BP；另一方面是外币市场利率上行带动外币负债付息率上升，付息负债平均付息率上升6BP。

“为更好服务实体经济，今年以来银行业主动让利的力度进一步加大，叠加部分发达经济体货币政策转向，对外币资产负债主动管理的要求进一步提高。”中国银行副行长刘进表示，我行已加强存贷款量价协同管理，持续优化资产负债结构，上半年集团净息差环比一季度已经持平。

广发证券银行分析师倪军也提到，该行净息差环比企稳，有助于减轻净利息收入下行压力。2023年银行息差前高后低，如果能够延续稳定趋势，今年该行净利息收入增速有望回正，从而对营收增速带来正的贡献。

其次在非利息收入方面，上半年该行实现903.16亿元、同比增长5.99%。“非息收入占比较高是我行应对低利率市场环境的一大优势，上半年该项占比实现稳中有进，提升1.87个百分点至28.68%。”刘进说。

分细项看，上半年其他非息收入为474.56亿元，同比增长22.19%，主要是投资收益及贵金属销售收入增长较好；手续费及佣金净收入则同比降7.58%至428.60亿元，主要是受市场环境影响，代理业务、受托业务及信用承诺等业务减少。

记者获悉，下半年，中国银行将致力于提供更全更优的综合金融服务，依靠专业的服务为客户创造价值，充分发挥自身优势，促进非息业务发展。

资产质量稳中向好 房地产业不良“双降”

“上半年，我国经济总体回升向好的态势为我行资产质量管控创造了良好的外部条件。同时我行进一步健全精细化管控措施，提高清收处置质效，强化信用风险的主动管理，资产质量管控取得良好成效。”中国银行风险总监刘坚东说。

数据显示，截至6月末该行不良贷款率1.24%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率201.69%，比上年末上升10.03个百分点；关注贷款占比1.43%，较上年末下降0.03个百分点。逾期与不良贷款剪刀差连续十九个季度为负。

聚焦市场高度关注的地产行业来看，截至6月末，该行房地产业不良余额470.85亿元，较上年末下降10.87亿元；不良率4.94%，较上年末下降0.57个百分点。

“今年以来，随着国家支持房地产平稳发展的各项政策效果转换，房企外部融资环境有所改善。我行持续加强风险管控，提升清收化解能力，至6月末房地产业不良较上年末持续‘双降’，总体来看我行房地产行业风险整体可控。”刘坚东说。

记者从发布会上获悉，下一步，中国银行将继续认真落实保交房各项工作，推动房地产融资协调机制及保交房攻坚战等相关工作，同时持续加强房企授信风险的监测和处置，继续通过重组、转让、核销等多种方式，有效防范化解房地产风险。

另值得一提的是，上半年该行在零售贷款方面的表现也相对稳健，如截至6月末个人住房按揭贷款不良率录得0.55%，基本符合房地产市场整体态势；境内商行非房消费类贷款不良率1.04%，较上年末下降0.19个百分点。

据介绍，上半年该行加强了对零售客户的前端准入和审批管理，并有效提升贷后管理精细程度，一手抓逾期等潜在风险防控，一手抓存量不良化解；后续还将进一步提升对个人业务相关风险的管控，化解存量不良，确保个贷业务高质量发展。

继续加大房贷投放力度 做好金融“五篇大文章”

“2024年以来，我行高度重视信贷平稳增长和结构优化，切实服务实体经济发展。”据中国银行副行长林景臻介绍，截至6月末，该行境内人民币贷款比年初新增1.21万亿元，增幅达到7.32%。

其中，对公信贷保持平稳较快增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元，增幅9.98%；对私信贷贡献有所提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元，增幅2.47%，增量和增速均好于去年同期；同时普惠贷款、绿色信贷、战略新兴产业贷款等重点客群和领域信贷增速均高于各项贷款平均水平。

林景臻表示，下阶段，中国银行将继续保持信贷总量与客户需求科学匹配，促进信贷合理增长，更加注重结构优化、质效提升和均衡投放。

具体来看，对私方面，将继续加大房贷投放力度，支持刚性和改善性住房需求，服务构建房地产发展新模式，同时积极服务消费品以旧换新，推动非房消费贷款扩面增量；对公方面，则进一步优化信贷结构，促进重点领域贷款投放，加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度等。

在葛海蛟看来，当前我国经济持续回升向好，对中国银行这样一家大型金融机构而言，经营环境中的机遇大于挑战。当前正是调结构、练内功、提质效的重要阶段，中国银行将通过优化自身经营策略，快速实现业务的平稳、健康发展和结构调整目标。

“下阶段，我行将以更务实的举措助力培育新质生产力，进一步做好‘五篇大文章’；推动进一步全面深化改革，增强金融产品服务的多样性、普惠性和可及性；同时以更大决心提升市场竞争力，保持财务收益水平持续稳定，既要优化业务结构、发挥优势、提升收益，也要有效管控成本，严格控制费用增长。” 葛海蛟说。

编辑：马萌伟

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