首页 > 货币 > 正文

【财经分析】邮储银行净息差2.01%领跑同业 加速培育五大差异化增长极

新华财经|2024年04月03日
阅读量:

邮储银行行长在2023年业绩说明会上表示,过去一年银行业净息差持续收窄,目前整个银行业净息差已经降至1.69%,邮储银行净息差为2.01%,保持同业领先。

新华财经北京4月3日电(记者吴丛司)中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)日前发布2023年年度报告显示,该行去年营业收入3425.07亿元,同比增长2.25%;2023年归母净利润862.7亿元,同比增长1.23%。

新华财经梳理发现,2023年,工商银行建设银行农业银行交通银行邮储银行营收同比增速较上年比均出现下滑,分别为-3.73%、-1.79%、0.03%、0.31%、2.25%,只有中国银行营收增速高于2022年,达6.41%;6家国有大行归母净利润同比增速全线下滑。邮储银行营收、归母净利润同比增速分为位于国有大行第2、4位。

邮储银行行长刘建军1日在该行2023年业绩说明会上表示,过去一年银行业净息差持续收窄,目前整个银行业净息差已经降至1.69%,邮储银行净息差为2.01%,保持同业领先。2024年,商业银行净息差收窄的趋势可能仍会延续。在这个过程中,邮储银行将一如既往按照既定策略打造差异化增长极,把更多的信贷资源配置在五大差异化增长极上。

银行净息差降至20年来最低 可能仍未筑底

“目前,贷款利率已降至历史低位,银行净息差也降到了二十年来最低水平。”国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽此前参加全国两会“部长通道”集体采访时表示。

据国家金融监督管理总局披露,截至2023年末,商业银行重要指标净息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%关口。

在刘建军看来,目前整个银行业净息差明显承压,展望未来,净息差可能仍未筑底。

邮储银行2023年年报披露,去年该行实现利息净收入2818.03亿元,同比增长3.00%,占营业收入82.3%,净息差为2.01%,继续保持同业领先。

据新华财经不完全统计,截至发稿时,有21家A股上市银行披露了2023年净息差情况,其中常熟银行以2.86%的净息差位列第一,邮储银行浙商银行均以2.01%的净息差位列第六。在6家国有大行中,邮储银行净息差位列第一。

刘建军认为,邮储银行之所以能在净息差这一项重要指标持续领跑同业,得益于邮储银行加快打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。

“在信贷投放上,我们坚持一个基本原则,即总量合意、结构优化、量价平衡。”刘建军进一步表示。

首先是聚焦服务实体经济,实现信贷总量的合理增长。2023年上半年,邮储银行基本完成了全年信贷规模增长的70%以上,去年上半年的快速投放为全年的收入奠定了很好的基础;2023年下半年,邮储银行把剩余的信贷规模更多地向差异化增长极配置。

数据显示,2023年邮储银行不含票据的贷款增长接近万亿元,同比多增2639亿元,该增速创历史新高。

其次,在信贷投放重点上,邮储银行围绕差异化增长极来推动信贷结构持续优化。

“我们重点发展的信贷差异化增长极贷款新增5543亿元,同比多增1715亿元。”刘建军进一步表示,特别是在去年零售信贷整体需求不强的背景下,邮储银行零售贷款增速高于行业平均4个百分点,新增零售贷款占比高于行业平均23个百分点,充分体现了邮储银行零售大行的比较优势。

从成效来看,在资产端,邮储银行去年小额和小企业贷款双创历史新高,分别增长2570亿元和1302亿元,两类产品主要聚焦“三农”和小微企业领域,增速已经连续4年超过20%,两项贷款在新增贷款占比也超过四成。此外,邮储银行的按揭贷款增量居行业首位,结余2.34万亿元,净增762亿元;消费贷款有效恢复,非房消费贷以及信用卡增量超过900亿元,同比多增超过千亿元;主动授信日益成为重要增长点,短短15个月余额已突破1500亿元。在各个重点产品均衡发力下,不仅支持了实体经济,也巩固了该行资产端的息差优势。

在负债端,邮储银行确定了价值存款的口径,考核、评价都围绕价值存款管控,促使该行分支机构把更多的精力放在吸收、做强价值存款上。此外,该行积极管控存款的付息率,在考核中增加了对存款利息支出的很多要求。在考核约束和确定价值存款口径的双重制约下,去年邮储银行整体存款付息率为1.53%,同比下降8bp,处于上市银行最优水平。

加快打造五大差异化增长极

“我们认为,未来商业银行净息差收窄的趋势可能仍会延续。”刘建军表示,在这个过程中,邮储银行将继续按照既定策略打造差异化增长极。

邮储银行管理层看来,2023年该行五大差异化增长极战略执行成效显著。

2023年,邮储银行以“三农”金融数字化、集约化、场景化转型为主线,通过构建邮银协同、总分联动、母子合力的服务体系,邮储银行积极打造服务乡村振兴主力军。截至2023年末,涉农贷款余额2.15万亿元,较上年末增加3,464.98亿元,增量再创历史新高。

在小微金融方面,邮储银行持续加大产品和服务创新力度,以数字化破解小微金融在营销、产品、风控、运营、服务等领域的难题,截至2023年末,普惠型小微企业贷款余额1.46万亿元,在客户贷款总额中占比近18%。

依托庞大的存量客群,邮储银行积极探索通过主动授信实现低成本获客、风险可控的零售信贷发展新模式,运用精准客户画像,挖掘潜在优质客户,实施全流程线上受理、审批和支用,达成“秒批秒贷”的极简客户体验。实施15个月来,主动授信贷款余额突破1,500亿元,不良率低于0.5%。

在财富管理方面,邮储银行丰富产品货架,加快提升队伍专业核心能力,做好客户长期陪伴,擦亮财富管理为民服务底色。截至2023年末,邮储银行服务VIP客户5,148.04万户,较上年末增长8.72%。

邮储银行推动数字化转型,深耕同业生态圈建设,“邮你同赢”平台注册机构达到2,407家,累计交易规模突破2万亿元;坚持交易转型,丰富业务价值贡献,债券交易规模同比增长75.40%,票据转贴现业务交易量同比增长46.87%。

邮储银行管理层表示,2024年,邮储银行将聚焦五篇大文章支持重点领域和薄弱环节,以高质量党建为引领、以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障,持续以创新驱动打造五大差异化增长极,加快建设一流大型零售银行,助力金融强国建设。

 

编辑:杨家和

 

声明:新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下,本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题,请联系客服:400-6123115

新华财经声明:本文内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
作家
文章:556 人气:558
作家介绍
手机扫码访问
传播矩阵
支付成功!
支付未成功