报告：城商行发展已有明显分化 农信机构风险管理能力有待提高

新华财经深圳12月25日电（记者翟卓）中国财富管理50人论坛2023年会（第十届）近日在深圳召开，期间中国财富管理50人论坛（CWM50）课题组发布了《我国中小银行高质量发展研究》。

报告将中小银行分为城市商业银行、农信机构（含农村商业银行、农村信用社、农村合作银行）、村镇银行、民营及独立法人直销银行四类，分别梳理其发展历程；针对城市商业银行和农信机构，以资产规模为核心指标，进一步细分为四个组别展开研究。

研究发现，不同组别城市商业银行的发展已有明显分化；农信机构在规模、异地经营、资质牌照、风险管理方面有待提高；村镇银行在供给与需求、风险和收益的匹配上需要改进；民营及独立法人直销银行业务经营受限、资本补充能力不足。

综合海外经验以及我国实际情况，课题组建议，中小银行要明确服务当地的战略定位，形成差异化的竞争格局；调整资产负债结构，扩大非息收入占比；深耕普惠金融领域，坚定推进数字化转型。

同时，课题组还提出应当适时转变以“出身”形成的监管分类模式，逐步过渡为以金融风险传染性等级为主要标准的分层监管模式；加快中小银行重组步伐等。

而结合近期中央经济工作会议提出的“盘活存量、提升效能”，以及中央金融工作会议明确的“盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率”，课题组成员、普华永道金融行业主管合伙人张挺在论坛期间对新华财经表示，盘活存量信贷资产有助于提升中小银行的盈利能力、降低运营成本，优化其信贷资产结构、提升资产质量，同时还有助于提升市场信息和估值、增强投资者信心等。

“此外，上述行为还有助于中小银行寻求新的业务增长空间，探索普惠金融、绿色金融等新业务领域，以及互联网金融、供应链金融等创新产品方向；而通过对存量信贷资产的深入评估和管理，建立更加完善的风险预警和防控机制，还可使中小银行的风险管理能力提升。”张挺说。

从具体的操作途径来看，张挺认为，中小银行可从三方面着手对存量信贷资产进行盘活。

具体来看，首先是对存量资产进行详细评估和分类，识别低效资产和高风险资产，优化信贷资产结构，指导信贷投放策略调整；其次可借助金融科技手段，提升风险资产评估、信贷决策和贷后管理的精准性和效率；最后为通过资产证券化、合作与转让，以及债务重组等方式加速推动不良资产重组与置换等。

编辑：幸骊莎

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