云南红塔银行深化普惠金融服务 助力乡村全面振兴

新华财经北京7月12日电（王和瑞珏、赵丽梅）受新冠肺炎疫情冲击，农业相关产业的发展以及农户等抗风险能力弱的经济主体受到较大影响。作为云南省具有核心竞争力和“特色农业压舱石”的烟草产业也遇到困难。为此，云南红塔银行积极推动烟草产业数字化转型，做好农村下沉式服务，为农业相关产业高质量发展拓展空间。

据我们了解，目前云南省烟叶生产主要面临三大问题：一是烟田租金、用工价格和化肥等生产成本连年刚性上涨，导致种烟比较效益降低，烟草种植减少。“十三五”期间，云南省基本烟田流失超过600万亩。二是烟农种植烟叶缺乏资金支持，烟民在贷款方面面临诸多困难。三是烟农队伍素质不高，年龄结构老化。

对本地产业情况非常了解的云南红塔银行，决定把烟草行业作为促进乡村地区普惠金融发展、强化金融科技赋能农业的重要切入点，通过打造烟草产业银行，优化烟农服务，助力乡村振兴。同时，抢抓互联网与烟草行业融合创新的变革机遇，推动烟草产业向“数字化、网络化、智能化”发展。

第一，推动数字化转型，建设烟草全产业链服务平台。

红塔银行以烟农增收、提升服务质量为目标，先后参与和创建了四大平台。一是与云南省烟草公司共同建立“香叶智农”一站式烟农服务平台，有机粘合烟农、合作社、烟草商业、金融机构等多方参与，为种植主体等提供“全流程、全覆盖、全天候、全产品”的个性化金融服务。实现烟农“一部手机种烤烟”，烟草公司“一部手机管烤烟”，目前已在云南全省推广，注册烟农25.64万户，占云南烟农46%。一位烟农介绍说：“通过‘香叶智农’微信小程序，今年的合同签订和农用物资贷款申请在手机上就完成了。”

二是红塔银行参与烟草数字化卷烟销售平台建设，搭建现代卷烟零售终端，在支付、收单功能之外，为卷烟零售户提供T+0结算、信用贷款、定制财富管理等全套金融服务，实现卷烟销售环节资金闭环运行和销售信息的完整收集。

三是构建“银企联云系统”。配合云南烟草商业智慧财务建设，按照云计算方式实现“智慧财务”系统与红塔银行系统的专线直联。

四是搭建“两烟”结算平台。实现烟草工业和商业应收、应付款项的高效结算，并配套信息平台、数据分析与账务统计等拓展功能，实现烟草产业链生产、销售、结算、市场等数据的高度集中。

第二，打造烟草金融产品体系，发展烟草产业银行。

红塔银行围绕烟草行业供应链，打造烟草产业银行，设计出专门的烟草金融产品体系和服务标准。一是聚焦烟农，以“香叶贷”为烟农种植生产提供融资。二是聚焦烟草合作社，以“香聚贷”为核心烟区建设提供土地流转资金。三是聚焦卷烟零售终端，以“香悦贷”为卷烟零售户生产经营提供融资，推出以来累计发放11.66万笔，服务2.74万户零售户。四是聚焦烟草供应链，以“香链贷”为烟草供应链企业提供生产、技术改造等融资。五是聚焦烟草行业员工，以“香薪贷”提供消费贷款。

另外，围绕“烟农、卷烟零售户、烟草供应链客户、烟草员工、烟草企业”五烟客群，建立一套标准统一、各具特色的服务体系。

第三，深化普惠金融，做好农村下沉式服务。

搭好了平台，完善了金融产品，但面对分散、年龄偏大和对智能产品不了解的广大烟农，还是需要更深入和更细致的服务。红塔银行走村访寨打造“背包上的银行”，深入各地州烟站、烟点、村委会进行产品宣传和业务办理，为当地百姓集中办理开卡、授信、开通电子渠道、手机号码转账、医保绑定、理财签约等多个业务，掌握农户第一手需求，与烟草合作社、村委会联动，设立业务联络人，完善日常服务工作。同时，通过流动银行服务车、智能机具、远程视频银行、同业协作等方式解决金融下乡的问题。

玉溪市新平县大寨村烤烟收购点负责人说，红塔银行不仅能及时解决烟农前期生产垫本、用工等资金难题，而且程序简单、放款速度快。只要烟农会用智能手机，分分钟就能申到贷款，不用跑远路，省时省力。

据悉，未来，云南红塔银行将继续总结服务烟草产业的成功经验，将业务模式复制推广到其他产业领域，推出针对云南高原特色农业的信贷产品，赋能促农增收、降本增效、多元发展战略，形成惠农生态圈，服务乡村振兴战略。

编辑：董原

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