微众银行构建科技金融生态圈 产品赋能50多万家科创企业

新华财经北京12月23日电（记者吴丛司）自中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”以来，科技金融以五章之首，备受瞩目。一年多来，各家银行纷纷将科技金融提升至战略高度，通过搭建专属组织架构、完善内部风控、丰富信贷产品和服务等方式，加大对科技创新的支持力度。

然而，科技创新往往需要长期投入。特别是对于那些仍处于初创期的科创企业，现在还是一棵不起眼的小树苗，未来能否长为参天大树，充满了不确定性，这非常考验银行等金融机构的耐心和勇气。那么，一家“零网点”的银行如何服务好又“早”又“小”的科创企业呢？微众银行近日交出了自己的周年答卷。

读懂科创企业融资痛点

叠加LPR下降、贷款重定价、存量房贷利率调整等因素，银行整体贷款利率持续下行，从侧面反映了银行支持实体经济力度的加大。未来，随着适度宽松货币政策的实施，企业融资成本可能进一步下降。

在此背景下，小微企业“融资贵”的问题得到极大缓解。然而，记者了解到，“融资难”的问题却依然困扰着不少小微企业，这一困境在那些高投入、长周期、经营不确定性的科创中小微企业身上尤为凸显。

“不可否认的是，我们这类创新型高新技术企业往往存在前期投入大、回款账期长、缺少可抵押的固定资产等特点，这会导致企业资金链比较紧张，融资面临很多困境。”深圳学泰科技有限公司董事长裴在明表示。

深圳学泰科技有限公司（以下简称“学泰科技”）是一家致力于推动制造业数字化、信息化、智能化发展的集软硬件设计、研发、生产和服务于一体的创新型高新技术企业，为企业实现智能制造提供一站式的解决方案，成立于2012年。

在学泰科技发展的关键阶段，急需资金，但是由于缺少抵押物，融资非常困难。“这一阶段，我们接触到了微众银行微业贷，微业贷全程线上化操作，且不需要抵质押，对于当时的学泰科技来说是非常友好的金融产品。”裴在明进一步表示。

记者了解到，微业贷是微众银行2017年创新推出的线上无抵押企业流动资金贷款产品，打通了小微企业融资难的“最后一公里”，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛，让分散在全国各地的小微企业都能随时随地获得高质效的线上金融服务。

“微众银行的角色定位从成立伊始便已明确，即成为传统金融体系的补充力量。”在微众银行科技金融部副总经理袁伟佳看来，微众银行肩负着精耕细作长尾客户，进一步拓宽金融服务半径的使命。

袁伟佳表示，在微众银行的经营评价体系中，特别看重“首贷户”这一指标，为那些从未从其他银行获得贷款的客户授信，帮助企业授信实现“从0到1”的突破。

服务好科创 不只是授信

伴随学泰科技在赛道上越做越细、越做越深，该企业也持续向科技创新型企业迈进。在获得“微业贷”之后，学泰科技还获得了微众银行300万元科创贷款授信额度。

截至2024年9月末，微众银行科技金融已经在全国超25个省及直辖市、200多个地级市开展业务，其科创贷款产品已吸引近54万家科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的20%，为全国科创企业累计授信超3300亿元。

“微众银行科创贷款配合政府的一些贴息政策，能够给到企业比较好的利率，对企业的帮助还是比较大的。”裴在明表示。

推进科技创新政策传导到位，是科技金融从顶层设计走向落地的“关键棋”。然而，不少科创企业对科技金融相关政策不了解，容易错过政策落地的窗口期。对此，微众银行通过数字化创新实现政府科技金融平台与银行信贷平台的数据对接，推出“一键贴息”备案服务，以“审核备案一次过”“贷款资金一天取”“利息补贴一网通”的“三个一”优势进一步降低了企业融资成本。

“我认为服务好科创企业，不只是给予贷款。”袁伟佳表示，科创企业在不同的成长阶段，对于金融需求是不同的、多元的。仅凭单一的贷款支持，是难以满足企业全生命周期、多维度的金融需求。

袁伟佳进一步表示，在服务科创企业的过程中，微众银行希望扮演好“桥梁”的角色，为科创企业与“政、银、投、保、担”科技金融生态圈之间架起桥梁。比如，搭建银企高效融资之桥、政策惠企之桥、企业资本服务之桥、资源链接之桥等，全方位赋能企业成长，助力科创企业高效经营，激发科技创新的内生动力。

以学泰科技为例，企业不仅体验了微众银行数字化信贷服务带来的便捷融资，也体会了微众银行企业金融提供的“企业+账户”“数字创投”等定制化数字服务。袁伟佳表示，“企业+账户”能够为企业客户提供贷款、还款、贴现及账户结算、支付等服务，目前已为超50万家小微企业提供企业账户类服务。

“数字创投”也是学泰科技高频使用的一项定制化服务。“借助微创投平台可以接触投资机构，了解行业风向，与微众的投行同事交流，亦给了关于企业股权融资、企业发展上的建议和帮助。”学泰科技CFO吴洁瀚表示。

目前，微众银行微创投投融资综合平台为企业提供了“微查找”“微洞察”“微推荐”等服务，不仅能协助企业快速了解投资机构赛道、偏好、既往投资标的等，还有基于AI模型的企业机构匹配模型，能够基于企业画像需求与机构投资偏好，精准匹配适合企业的投资机构。

如今，学泰科技已成为国家高新技术企业、深圳市软件企业、广东省工业互联网产业联盟会员单位，在其逐渐成长壮大的过程中，微众银行提供的多层次金融服务，始终滋养着企业成长的土壤。

科技是微众银行发展的核心引擎和驱动业务的底座支撑。作为一家数字银行，微众银行更能读懂科技企业，与企业发展同频共振。围绕科技型企业多层次服务需求，微众银行还推出了包括票据、保险、理财、知识产权、人才招聘等在内的数字化产品及服务，持续探索科技金融服务新范式。

“从无到有，从优到特，对于科创企业来说，微众银行不仅是资金和金融服务的提供者，更成为了帮助他们链接各种资源的‘合伙人’，坚持用数字化的能力做好真正有价值且与众不同的服务，为企业经营带去更大进步，创造更大的价值。”袁伟佳表示。

编辑：幸骊莎

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