邮储银行黑龙江省分行：构建反诈前中后端“三个体系” 守护群众资金安全

多年来，邮储银行黑龙江省分行积极履行打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动的责任和义务，以反诈工作前中后端“三个体系”建设为抓手，持续提升反诈能力，牢牢守护群众资金安全。

整章建制，构筑后端反诈责任体系

邮储银行黑龙江省分行成立防范电信网络诈骗和跨境赌博新型违法犯罪专项工作组，专门统筹协调全行反诈工作，通过制订多个相关制度、方案，形成覆盖省、市、县三级责任体系，确保反诈工作有规可循，有据可依。针对各业务类别，明确“谁的客户谁负责、谁的账户谁负责、谁的产品谁负责、谁的渠道谁负责”的原则，落实反诈工作职责；针对所辖分支机构，工作组专门制定了防范电信网络诈骗工作考核问责方案，逐级压实一线机构的反诈工作责任。

数据赋能，完善中端反诈监测体系

为巩固“断卡行动”成效，及时发现、管控以银行卡为通道的电信诈骗行为，邮储银行黑龙江省分行上线了反欺诈系统，根据账户在电信诈骗交易中、交易后的数据流特征，建立多达36个风险监测模型，形成完善的风险监测闭环体系，精准、高效识别涉诈交易账户。因在银行卡管控、调取、查询、预警等方面工作中的突出成效，哈尔滨市反电信网络诈骗中心曾专门向该行致感谢信，对相关工作给予高度肯定。

打造阵地，加固前端反诈防御体系

营业网点是直接与电信诈骗行为开展斗争的最前沿，邮储银行黑龙江分行全力将营业网点打造为反诈的先锋阵地。要求一线员工对发现的异常账户线索及时采取管控措施，执行好异常账户线索报告机制，并对客户要做到“一提醒、三问清、七留意”，及时拦截欺诈行为。

持续聚焦老年群体的反诈工作，邮储银行黑龙江省分行以网点为圆心，组织人员进社区、进市场、进公园，通过发放宣传品、播放反诈视频、推广国家反诈APP等形式，提高老年群体的法治意识和识骗防骗能力。（张中闻）