江西金控集团：“数字+普惠”助力创业者跨越“融资高山”

入驻金融机构从最初的几十家增长到339家；累计为32.44万户中小微企业及新型农业经营主体促成融资5863.21亿元；收录省内501万户企业信用信息，基本构建了江西省地方征信平台征信基础数据库……这是江西省“赣金普惠”平台4.0版上线运营后的亮眼数据。

数据的背后，是江西以数字金融妙写普惠文章的创新实践。作为“赣金普惠”平台运营方，江西省金融控股集团有限公司（以下简称“江西金控集团”）旗下子公司江西普惠征信股份有限公司运用大数据等金融科技手段降低金融机构服务门槛，助力普惠金融数字化革新。

以数字化平台支持普惠金融升级

信息不对称、风险不对称、收益和成本不对称、有效抵押物不足、担保难等，是中小微企业、初创企业融资难的症结所在。如何助力这些企业跨越“融资高山”？“赣金普惠”平台给出了江西的答案。

集合省、市、县三级涉及税务、社保、公积金、电力、用水用气等多部门政务数据，接入人行江西省分行企业收支流水大数据征信平台的收支流水等金融数据，采集覆盖全国经营主体的司法涉诉、经营风险等市场数据，“赣金普惠”平台“蓄”好了“数据池”。在此基础上，进行数据治理、加工研发，形成企业收支流水专项报告、农保贷报告等信用报告可应用于金融机构贷款审批全流程，解决银企、银农信息不对称难题，尤其是首贷户的“征信白户”问题。

“这一平台的创新还有很多，形成众多具有江西特色的融资撮合服务模式。”江西普惠征信股份有限公司总经理邓实介绍，在技术支撑下，聚焦重点产业链及特色行业领域发展，联合政府行业主管部门打造了“金农易贷直通专区”“创业担保贷专区”“文化旅游产业专区”“商会金融服务专区”“油茶产业专区”等十大特色金融专区，各大专区内聚集了特色金融产品、投资项目、行业政策、重点扶持白名单企业等资源，力求金融服务对接精准、高效。

除“赣金普惠”外，江西金控集团运用前沿技术，创新搭建“江西金服通”平台，汇集集团全品类金融产品，企业在平台内输入相关信息与融资需求，即可线上匹配金融产品，并能及时获得专人对接服务。该平台于2023年7月正式上线，截至目前，已为超1300个实体项目提供323亿元金融服务，授信金额48亿元。

以金融的多维度创新带动普惠金融提质

“普惠金融风险并不是不可控，从我们三年的探索来看，普惠金融项目平均代偿率0.38%。”江西金控集团旗下子公司江西省普惠融资担保有限公司总经理杨晓忠认为，有了数字技术支撑，普惠金融将是金融机构争抢的领域。“举例来说，过去一千万元贷给一家企业，一旦发生风险就损失100%；现在一千万元贷给十家企业，每家企业一百万元，风险分摊开来了。”杨晓忠分析称，数字化技术发展下，公司研发数据平台为客户精准画像，能更好降低普惠金融风险率。

“我们服务对象主要是小微企业、个体户、农民等，在少有抵押物的情况下，银行放贷意愿不强。”杨晓忠介绍，江西普惠融资担保公司为其提供担保，银行“见保即贷”，能较好解决融资难问题。

对于科创企业，江西普惠融资担保公司创新知识产权质押模式，化解科技企业轻资产、高技术、无抵押的融资难题。比如，通过“专利权+应收账款”质押方式，为某智能芯片企业成功提供500万元担保贷款。

产品创新的理念，还在于对市场的重新挖掘。“在大家都看好的领域，投融资也非常活跃。普惠金融要体现差异化，还需多往产业链的上下游找缺口。”杨晓忠说，比如，在车险、车贷竞争激烈之下，公司推出“惠民货运担”，瞄准货运行业，为168位货运司机提供担保贷款6719万元，节约融资成本300万元。

政银企合力，共担共助普惠于企

地方产业发展重点在哪，普惠金融服务的舞台就在哪。围绕江西省制造业“1269”行动计划，江西金控集团推出“1269普担贷”，已为392户制造业重点产业链小微企业提供了7.55亿元担保贷款支持；围绕“一县一品”金融服务，江西金控集团在南昌县、赣州南康区等多地为其特色产业集群注入金融活水。

在江西，多地政府出资，与江西普惠融资担保公司、银行机构开展“政银担”合作，推动金融活水普惠于更多企业。“政府承担40%，银行承担20%，担保公司承担40%。”杨晓忠介绍，三方合作的风险代偿机制之下，公司创新推出“惠绒贷”“现代家具产业贷”等一系列普惠金融产品，截至2024年3月末，江西省普惠融资担保有限公司1000万元以内普惠金融在保业务在保7309户，在保金额40.67亿元。

“以安远县为例，县政府每年拿出300万元支持农业领域普惠金融，农民一般贷几万元到十几万元，300万元就能带动不少农户和农业项目。”杨晓忠算了一笔账。

截至2024年3月末，公司累计为42813户小微企业、个体工商户和“三农”提供融资担保服务87.73亿元，支小支农业务占融资担保业务的比例达到94.72%。（王晶）

编辑：赵鼎

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