壮大耐心资本，上海农商银行护航科创企业行稳致远

6月19日-20日，由上海市人民政府和中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会共同主办的2024陆家嘴论坛在沪举行。 “耐心资本”成为本届陆家嘴论坛中的热议词，多位与会嘉宾在发言中指出，要坚持“长期主义”，培育壮大“耐心资本”，提升金融服务高质量发展的效率和水平。

作为扎根申城70余年的法人银行，上海农商银行始终秉持“陪伴”企业成长的服务理念，持续加强科技型企业支持力度，助力推动“资金—资本—资产”良性循环。自2018年推出“鑫动能”战略新兴客户培育计划以来，该行不断迭代，目前已升级至3.0版，通过“五专六维”综合金融服务方案多措并举赋能科技型企业，以实际行动书写“科技金融”大文章。

落地更“快”，解近渴纾远忧

科技创新企业通常具有高投入、长周期、经营不确定性大等特征，在发展初期容易陷入“青黄不接”的局面，迫切需要“金融活水”的浇灌。

上海SK公司主营业务为设计和生产五轴联动数控加机床，致力于发展中国本土高端机床。谈及与上海农商银行的合作，企业负责人对“农商速度”赞不绝口，“没想到银行只用了18个工作日就能放款，解了我们的燃眉之急”。

高效放款的背后，是上海农商银行的“数字底气”。近年来，该行利用人工智能、大数据等前沿技术，通过分析企业的工商司法、征信税务、金融资产等信息进行精准客户画像。在服务SK公司的过程中，上海农商银行结合企业实际情况，在其新一轮股权融资资金到位前，以特色产品“远期共赢利息”切入，解决企业融资问题，获得企业的高度认可。

“我行倡导以‘创投型’信贷思维评判业务，从‘看过去’转向‘看未来’。” 上海农商银行相关业务负责人介绍说，本次实现18天放款的“远期共赢利息”产品是专门针对科技型企业推出的金融服务方案。在企业发展初期，资金需求量较大，财务成本承受能力相对较弱的阶段，银行仅向企业收取基础利息，为企业“雪中送炭”；待企业发展步入正轨，且达到触发条件后，才需向银行支付远期共赢利息，且利息金额由双方协定；如果没有达到触发条件，企业只需支付前期基础的优惠利息。银行计息方式符合企业发展规律，形成一种“前低后高”的收取模式。

针对科创企业高成长的发展特点，上海农商银行还不断改进审核流程，从依赖企业历史财务数据转变为更关注企业所处的行业赛道、核心技术及发展前景，提高业务审核效率并优化风险评估。

覆盖更“广”，满足全生命周期需求

相较于传统行业“细水长流、稳扎稳打”的发展模式，科创企业发展“冲劲”更足，对金融服务的需求也更为多样。上海农商银行坚持“投早投小投硬科技”，根据科技创新不同阶段的资金需求，提供高效定制化的金融服务。

宽岳医疗生物科技有限公司（简称“宽岳医疗”）主营业务为创新型髋关节、膝关节假体的研发生产与销售，自主研发了膝关节、髋关节置换系统，以及配套的全套手术工具器械，相关产品已拥有了多项资质许可和产品注册证。2021年，经由宽岳医疗的投资方推荐，上海农商银行通过私募基金联动方式向企业发放短期流动资金贷款700万元。

自2021年宽岳医疗加入“鑫动能”培育库后，银企双方在贷款业务、财务规划、政策咨询、专精特新认定等领域深入合作，为企业设计鑫动能科技型企业融资方案，匹配研发贷、知识产权质押融资等创新融资产品。在银行的全力支持下，宽岳医疗顺利完成了B+轮股权融资，旗下子公司还获评省级专精特新企业，驶上了成长“快车道”。

“宽岳医疗目前的总融资规模已超过1亿元，综合所有银行渠道融资比较，企业对我行的服务最为认可。”上海农商银行相关业务负责人表示，企业认可的原因是上海农商银行能够站在科技型企业的角度，满足企业在政策、业务、资金等各方面的需求，提供有针对性的咨询和解决方案。

根据企业规划，未来将冲刺登陆科创板，借助资本市场的力量进一步做强做大。上海农商银行也将紧跟企业上市进程，提供“鑫动能”企业所特有的审批机制、“一户一策”专项服务方案等“五专服务”及产业资源整合、政策资源对接、专业辅导咨询等“六维赋能”。

服务更“专”，以实力赢得用户信任

长期以来，缺乏抵押物一直是科创企业“融资难融资贵”的堵点所在。上海农商银行组建“专业专营”的服务团队，完善金融产品体系，加深对投资项目的认知程度，加强对科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业的金融资源供给。

上海远赞生命科学有限公司（简称“远赞生命”）主营业务为体外诊断服务、体外诊断设备和相关配套试剂的研发生产和销售，已形成了科技、医学和智造的三级火箭发展模式。忆及2022年银企合作伊始，远赞生命负责人彭德镇坦诚道：“我们公司属于轻资产运营，缺乏抵押物，对于银行是否愿意给予授信支持心中没底，同时认股权贷款业务需要主要股东同意，所以积极性不高。”

在此背景下，上海农商银行从小事做起，逐步建立互信，在与企业多次沟通交流中了解到企业有一家业绩较好的全资子公司（远赞医学），遂决定以此为突破口，通过中小微担保基金担保的形式为远赞医学提供300万元授信。2023年，远赞医学加入“鑫动能”培育库，该行密切关注企业需求，启动对远赞生命的认股权贷款业务，为其提供3000万元资金，用于企业产品的研发、人工成本及原材料生产采购，极大缓解了生物医药企业在前期研发投入时的资金压力。

“从我行与远赞生命初次接触到认股权贷款落地历时14个月，银行与企业的合作关系从陌生到彼此信任、关切和照顾彼此的需求，双方的合作将进一步加深。” 上海农商银行相关业务负责人如是说。

坚持“长期主义”，当好“耐心资本”，与企业“相伴共赢”。展望未来，上海农商银行将坚持“科创更前、科技更全、科研更先”理念，聚焦服务实体经济，持续推进体制机制创新，发挥科技与资本的协同效应，为国际科创中心建设提供更加高效高质的金融支持，以金融之力护航新质生产力发展。（邓侃）

编辑：谈瑞

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