【高端访谈·金融新局面】树牢农商银行正确价值取向 守好支农支小“主战场”——访青岛农商银行党委书记、董事长王锡峰

编者按：中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国，并强调优化金融服务，防范化解风险，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了前进方向。围绕金融机构如何落实中央金融工作会议精神，新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，展现新时代金融工作新局面。

新华财经北京12月8日电（记者吴丛司）10月底召开的中央金融工作会议，部署了当前和今后一个时期的金融工作。会议强调金融要为经济社会发展提供高质量服务，完善机构定位，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营。

青岛农商银行党委书记、董事长王锡峰在接受新华财经记者专访时表示，中央金融工作会议提出的一系列新观点、新论断、新要求，为新时代农商银行树牢行业正确价值取向提供了根本遵循和行动指南。农商银行正确价值取向应以满足人民对美好生活的金融需要为根本目标，以“金融报国、金融为民、高质量发展、守正创新、以人为本、法治公平正义”等要素为主要内涵，立足当地开展特色化经营，坚定不移走中国特色金融发展之路。

在王锡峰看来，农商银行是扎根城乡、距离乡村百姓最近的银行，是金融服务助力乡村振兴的主力军。青岛农商银行的差异化定位就是要坚定不移走“姓农”“姓小”道路，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，更好地服务乡村振兴等重大国家战略，做实做细做好五篇大文章。

推广“乡村振兴+”新业态

王锡峰表示，当今世界百年未有之大变局加速演进，中华民族伟大复兴进入关键时期，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村，乡村振兴事关农业现代化、共同富裕和粮食安全。农商银行是离大地最近的银行，是服务乡村振兴和中国式现代化的重要力量。

围绕中央金融工作会议精神，青岛农商银行将聚焦战略转型，持续优化信贷投放结构，加大乡村振兴和普惠金融领域资源配置，推动“支农支小”“乡村振兴主办行”战略规划走实走深。

“战略规划需要与预算管理、绩效管理、风险内控管理有效衔接，才能实现有效落地。在预算和绩效管理中将加大服务乡村振兴和普惠金融资源配置，根据郊区行经营发展特点，适度加大郊区行在支持乡村振兴、普惠涉农等领域的考核权重，引导分支机构聚焦各自重点领域，实现全行经营发展的最优策略。”王锡峰进一步表示。

记者了解到，青岛农商银行围绕服务“三农”对内出台制度规范，动员全行上下发挥区域金融主力军作用全力支持乡村振兴，对外加强政银协同，与青岛市农业农村局签订《金融支持乡村振兴战略合作协议》，统筹推广“乡村振兴+绿色金融”新模式。

从具体领域来看，青岛农商银行重点关注未来国家对高耗能、低附加值等领域的更新改造，密切关注新兴产业，大力支持现代农业、绿色有机农业、绿色畜牧业、绿色渔业、绿色林业发展，还持续加强对畜禽粪污资源化利用、秸秆综合利用、农业面源污染综合治理、农村水系综合整治等农业农村绿色发展领域的专项信贷支持，满足乡村振兴绿色发展领域信贷需求。

围绕青岛西海岸新区乡村绿色旅游和特色种植、崂山区茶产业绿色食品、即墨区现代种业、平度市和莱西市优质粮油、果蔬农产品绿色加工等当地乡村振兴特色产业，青岛农商银行打造绿色贷款“一行一品”、“一域一品”。

此外，聚焦乡村信用环境相对薄弱、抵质押物缺乏等薄弱环节，青岛农商银行围绕“乡村振兴+数字金融”，推出“芯养贷”产品，该产品是基于物联网、大数据、区块链、云计算、人工智能等技术专门针对养殖企业推出的一款以养殖活体为抵押物的新型农业抵押贷款产品。

通过研究利用电子耳标等物联网设备，制定“芯乡村·共富产融平台1.0版”生物资产管理技术解决方案，使活体奶牛成为精准、动态、可追溯的“数字资产”，奶牛真正变成了可评估可抵押的“资产牛”，通过线上化贷后检查，节省了人力，防控了风险，提高了信贷服务效率。

截至目前，“芯养贷”已发放4500万元。“芯养贷”不仅盘活了养殖企业的生物资产，还有效帮助养殖企业解决融资问题，同时也提高了银行的贷后检查效率，在助力畜牧养殖业数字化发展上也发挥了重要作用。

“我行正积极推动开放生态场景建设，构筑‘乡村振兴金融+综合服务平台’，打造‘金融+民生+政务+财富管理+农业产业链’综合服务平台，为农户、社区居民、农产品收购商、小微企业等提供金融、政务、支付、购销等安全便捷的移动服务。”王锡峰表示，目前已实现基础金融服务5大类22项，民生服务7大类20项，政务服务7大类100余项。

截至今年9月末，青岛农商银行涉农贷款余额达585.7亿元。

打造“普惠业务信贷工厂”新模式

“在普惠金融方面，我行以学习贯彻本次中央金融工作会议精神为契机，统一思想行动，把经济效益与社会效益统一起来，回归作为服务机构的本源。”王锡峰表示，通过打造标准化、流程化、批量化、数字化的“普惠业务信贷工厂”新模式，大力发展普惠金融，将产品和服务普及到人民大众，覆盖到农村的村村落落、城市的各个社区。

记者了解到，“普惠业务信贷工厂”建设是青岛农商银行战略转型的重要任务，由总行普惠金融部牵头，相关部门和分支机构上下联动。截至10月末，青岛农商银行所有分支机构已全部设立普惠金融部，形成普惠业务“总行+分支机构”双轮驱动体系架构。

10月30日，青岛农商银行崂山沙子口支行发放首笔信贷工厂模式贷款，通过二级支行直达总行普惠金融部新流程提报，实现当日审批当日放款，并应用新开发的线上签约系统功能完成合同签订，实现远程签约，减少客户跑腿次数。试运行以来，青岛农商银行崂山沙子口支行等6个首批试点分支机构共提报贷款21笔，整体运行平稳，流程顺畅，平均审查审批用时6小时，较9月份缩短30小时。目前，“普惠业务信贷工厂”作业流程已具备全行推广条件。

据介绍，“普惠业务信贷工厂”作业流程有四大亮点。首先是简化调查报告，统一调查标准。个人普惠贷款全部采用IPC微贷模式办理，按行业、产品、金额等维度简化调查报告，由标准版的10类指标降至4-5类指标，指标填写数量减少50%，既统一了调查标准，又提高了办贷效率。其次是简化授信用信审批链条，用信环节采取“宽用信”模式，极大提升办贷效率。

此外，该模式集中审查审批，选聘内外部审查审批人员集中至总行统一办公，便于总行加强风险防控的同时，也统一全行普惠业务准入标准。在该模式下，用信环节开发直销银行线上面签功能，帮助客户实现远程签约。

截至9月末，青岛农商银行企业类小微贷款余额811亿元，较年初新增62亿元；小微企业主、个体工商户贷款余额298亿元，较年初新增42亿元。今年前三季度，新发放普惠小微贷款加权利率较去年全年加权利率下降54BP。同时，该行取消无还本续贷次数限制，前三季度为近5000户青岛市小微企业及个体工商户、小微企业主办理无还本续贷业务。

编辑：谈瑞

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